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投资银行市场动态—投行业务创新

  科技金融创新中心成立后,银行将以此搭建起业务创新、资源共享、科技融合与品牌宣传的平台,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设,构建专业化的科技金融信用评价体系,完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。

  针对金融科技专业板块,该行将搭建涵盖政策信息、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、度的创新资源汇聚平台,打造科技金融知识库。同时,将进一步加强与行业领先科创企业的深度合作,总结科技金融品牌建设经验进行复制推广,进一步提升该行的金融科技水平以及科技金融服务价值创造力和品牌影响力。

  当天,银行还与中关村发展集团、紫光集团等龙头企业以及相关投资机构和协会联盟等多家机构共同签署《支持前沿技术企业发展合作备忘录》,并与天智航、海杰亚、格林深瞳等多家企业现场签署“前沿科技贷”授信协议。

  该行业内首推的前沿技术企业服务方案,将重点聚焦科技前沿领域,推进科技与金融的深度融合,实现对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移,而“前沿科技贷”则是该行特别围绕前沿技术企业自身发展特点推出的一款专属信贷产品。

  近年来,我国金融机构资管业务快速发展,规模不断攀升。资管新规在防范风险的同时为银行打开了一个发展业务的新方向,即允许银行成立资管子公司。近日,交通银行、光大银行相继发布公告,拟出资设立资管子公司。不过,银行在探索设立资管子公司过程中仍有许多问题亟待解决。

  银行资管业务正在面临模式的重大转换。据4月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,资管产品资产由具有托管资质的第三方机构托管,并设置至2020年底的过渡期用以整顿存量业务。过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有法人地位的子公司开展资管业务,该商业银行可以托管子公司发行的资产管理产品。

  5月31日,交通银行发布公告称欲出资80亿元设立全资资管子公司,6月1日光大银行也发公告称,拟出资不超过50亿元,全资设立资产管理子公司。

  截至目前,招商银行、浦发银行、华夏银行等已公告设立资管子公司计划,兴业银行、民生银行也拟开展资管业务事业部制,准备设立资管子公司。根据资管新规推算,目前有27家具备证券投资基金托管人资格的商业银行可申请设立资产管理子公司。

  2018年3月23日,招商银行公告,拟出资50亿元发起设立资产管理子公司“招银资产管理有限责任公司”,招商银行持股比例为100%。

  4月26日,银行董事长宁在业绩发布会上宣布,该行将密切资管新规政策的动向,积极探索设立资产管理公司,方案已获董事会通过。银行也因此成为第一家宣布设立资管子公司的城商行。

  5月25日,宁波银行发布公告称,拟出资10亿元全资设立“宁行资产管理有限公司”。初始注册资本拟定为不少于10亿元,该行持股比例为100%。

  5月31日,交通银行发布公告,拟出资不超过80亿元,发起设立交银资产管理有限公司

  6月6日,平安银行发布公告称,拟以自有资金出资设立全资资产管理子公司,注册资本不超过人民币50亿元。

  由于客户资源、网点布局、综合实力等方面均属于行业佼佼者,银行系资管子公司发展前景可观。但目前监管机构对资管子公司的相关细则尚未出台,因此尚未有银行资管子公司的设立申请获批。

  银行系资管子公司何时获得审批,需要等待后续监管部门制定合适的实施细则,银行需与监管部门保持密切沟通,以争取早日挂牌。而作为五家国有大行中首申的交行,申请时间点比较合适,本身也有代表性,有望实现第一批获批。

  银行系资管子公司的具体定位也处于监管考量之中。后续27家具备基金托管资质的银行,需要成立的资管子公司与公募基金几乎无差异,尤其是已经有公募基金牌照的14家银行,这些银行如果想申请资管子公司,就面临一个问题——发行的产品与自己旗下的公募基金几乎一致,但是分别属于银保监会、证监会监管,该问题如何解决还有待明确。

  值得注意的是,除了响应监管细则,银行在探索设立资管子公司过程中仍有许多其他问题亟待解决。其中投资端、产品端所面临的资管系统建设和资管产品转型也是业内关注点之一。在当前强监管的市场和背景下,资管产品的合规是首位的,如何加强资管产品的合规性也是银行系资管公司的工作重点。

  从资金端的来源来看,银行可以发一些公募和私募的产品。对一般或者合格的投资者,根据不同投资者的风险承受能力,对风险和收益的不同需求再来量身定制适合的资管产品。

  尽管银行系资管子公司的成立各方面有待考量,但业内对银行系资管子公司仍持看好态度。随着银行系资管子公司的陆续设立,发行资管产品足以实现表内外风险隔离的目标,表外风险向表内传染的途径被隔离,银行资管将回归“受人之托,代人理财”的本源。

  资管子公司成立之后可以更好地发挥其专业化的优势,方便建立更优越的客户系统和风险控制系统(包括投资能力以及投资风险控制),更加专业、高效地去经营并真正体现理财本质。

  而随着更多银行系资产管理子公司入局,资管业务将迎来行业格局重塑,作为大资管行业至关重要的部分,银行或可与公募基金、券商、保险等非银机构在直接融资市场进行竞争。

  银行的优势在于客户资源优势巨大,无论是企业类客户还是个人客户,资产增值的意愿较强,资管产品的需求十分大,而此前银行系利用这些客户资源,为其他非银金融机构代销大量资管产品,现在可直接面向客户销售本银行的资管产品。当然,银行资管公司的短板在于对产品的设计、人才储备等方面仍有不足,对于不同资管产品的风险定价能力可能存在经验不足的问题。

  6月初,中国光大银行正式成立汽车金融事业中心,实行核算、管理。这是光大银行今年继成立云缴费事业中心后,成立的又一个事业中心。

  光大银行汽车金融业务是通过分析汽车产业链上采购、生产、销售及消费等环节特点,根据其资金流、物流、信息流的流向,集成产业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的各类金融需求,提供的一整套金融服务。

  汽车金融事业中心成立后,光大银行将着力打造汽车行业全链条、全流程、全线上的金融服务。“全链条”是指光大银行在为汽车主机厂和经销商服务的同时,横向向产业链的上游供应商和终端消费者提供延伸金融服务,纵向向主机厂下属公司、向经销商控股股东提供延伸金融服务。“全流程”则是表明光大银行将利用光大集团全牌照的优势,利用光大银行综合化金融服务能力为汽车产业链上的各参与方提供全流程、全方位的金融服务。而“全线上”意味着光大银行将利用自身的科技优势,将汽车金融业务的申请、审批、放款、贷后等环节实现全线上化,从而提高业务办理的效率,规范业务办理流程,防控业务操作风险。

  此外,在向产业链上下游延伸的具体举措上,光大银行通过与中企云链合作,联合开发了“阳光E链通”之“云链保理”业务;在向下游终端消费者延伸方面,光大银行将通过多渠道、多类型,并借助金融科技开发多款汽车消费金融产品。

  在金融科技的应用上,光大银行是比较早认识到金融科技重要性的银行之一,在汽车金融业务推动过程中,逐步建立并完善了在线供应链金融平台,实现了线年正式推出汽车金融业务,是最早开展汽车金融业务的商业银行之一。截至目前,光大银行已累计为12,000余家汽车经销商及法人客户提供了融资服务,累计融资额近万亿元,2017年平均每天开票量达6.7亿元。从客户结构上来看,民族、自主品牌是光大银行服务的重点。截至2018年4月末,光大银行民族、自主品牌融资额占总融资额的比重接近七成,融资额排名前几位的汽车主机厂全部为民族自主品牌。近日,光大银行在全球知名市场研究公司J.D.Power发起的2018年中国经销商汽车金融满意度调查中获最高满意度评级,在上榜的十家商业银行当中排名第一。

  新成立的汽车金融事业中心未来将继续从系统对接、新科技运用、大数据风控等方面武装、丰富汽车金融业务,打造光大银行汽车金融“名品”,为汽车行业,特别是我国民族汽车企业提供更优质的金融服务。

  6月7日,中信银行与蚂蚁金服在签署战略合作协议,双方将在普惠金融、绿色金融、金融科技、新零售等领域发挥各自优势,加强联动交流,建立长期、稳定、互惠共赢的战略合作关系。

  6月14日,中国邮政储蓄银行与腾讯公司、微众银行在举行全面深化战略合作协议签约仪式。在金融业务领域,将在互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面全面深化合作;在金融科技领域,将在云计算、大数据、人工智能、区块链、信息安全等领域开展广泛合作与交流培训;此外还将在用户研究和客户体验等领域展开合作。

  2018年6月12日,天津银行与蚂蚁金服签署战略合作协议,双方将依托各自在传统金融与互联网金融方面的优势,开创金融行业与前沿信息技术深度融合发展的新局面。按照协议,双方将在银行数字化转型方面达成战略合作,特别是在移动智慧银行、互联网金融平台、互联网金融核心系统、大数据平台、异地多活架构与智能运维体系、分布式架构与技术的建设等领域展开紧密合作,共同探索从核心系统到互联网业务能力的金融科技创新径。此外,双方还将共同推进分布式互联网架构、大数据、移动APP、实时风控、云计算等技术在金融行业业务创新领域的应用,实现产品、网络、服务等资源共享、优势互补。

  近期,光大集团与腾讯集团达成了战略合作,并签约成立科技创新实验室;光大银行、光大科技与浙江蚂蚁小微金融服务集团达成三方战略合作,未来,三方将在电子支付、缴费、网络融资、金融科技、云平台技术等多个领域开展深入合作,并将探索建立“数据共创实验室”;在此前光大银行与京东金融签署战略协议的基础上,光大集团与京东集团正式签署战略合作协议,未来还将加强物联网金融、区块链、云计算等金融创新领域的合作。此外,2017年光大科技有限公司已经正式运营。

  6月7日,在云栖大会·上海峰会上,中国民生银行发起成立的科技公司——民生科技有限公司与阿里云达成战略合作。此次合作,民生科技与阿里云将共同推动分布式架构、大数据及人工智能等技术与解决方案在金融行业的应用,以助力民生科技为民生银行集团、金融联盟、互联网用户提供数字化、智能化的金融服务。

  6月11日,浦发银行与腾讯在深圳签署了战略合作协议,浦发银行董事长高国富、腾讯董事会兼首席执行官马化腾出席签约仪式,浦发银行副行长潘卫东、腾讯金融科技副总裁马晓东分别代表双方签署协议。未来双方将重点围绕金融科技、创新金融业务和联合营销等方面开展全方位合作,通过优势互补与创新合作实现互惠共赢。

  根据协议,在金融科技领域,双方将在云计算、大数据、支付、反欺诈、人工智能、生物识别、区块链等多个维度深化合作。同时,双方还将加强创新金融业务的开发和推广,探索供应链融资、智能投顾、ABS云平台、消费信贷等领域的创新业务形态。此外,双方还将致力于智慧交通、智慧金融、智慧房屋等领域的合作共建,响应国家号召,为大湾区金融生态圈建立贡献力量。

  5月29日,浦发银行和蚂蚁金服在上海举行了一场战略合作签约仪式,双方将在金融科技领域深度合作,共同推动银行数字化的转型,合作涵盖金融科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面。二者的合作早有渊源。自2006年起,浦发银行与阿里巴巴签约,为阿里巴巴电子商务提供安全、快捷的B2B交易以来,双方合作不断。而从金融转型看,双方在各自领域皆大放异彩,作为传统金融机构,浦发银行目前大力进行“调结构”,同时积极推进数字化发展。

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